Hospodárske výsledky zdravotných poisťovní sú dôležitým ukazovateľom ich fungovania. Podľa odborníkov a analytikov len finančne zdravá poisťovňa dokáže prinášať kvalitné služby a inovácie
Hospodárske výsledky zdravotných poisťovní sú dôležitým ukazovateľom ich fungovania. Analytik INEKO Dušan Zachar uvádza, že iba z dlhodobého pohľadu nestratová a finančne zdravá zdravotná poisťovňa dokáže dlhodobo poskytovať pre svojich klientov dobré služby a dokáže inovovať.
„Pri hospodárení štátnej Všeobecnej zdravotnej poisťovne ide aj o to, aby sa na jej chod nemuseli druhýkrát zbierať daňoví poplatníci, keď jej štát v prípade zlých hospodárskych čísel finančne a inak pomôže, ako sa to v minulosti neraz dialo, čo pokrivovalo situáciu na trhu,“ vysvetlil.
Hospodárenie zdravotných poisťovní kontroluje Úrad pre dohľad nad zdravotnou starostlivosťou (ÚDZS). Zdravotné poisťovne sú povinné úradu poskytovať svoje mesačné neauditované účtovné závierky. Úrad následne priebežne informuje o vývoji hospodárenia poisťovní.
Ako to zatiaľ vyzerá
Celkový výsledok hospodárenia zdravotných poisťovní za prvý polrok 2025 je zisk vo výške 21 miliónov eur. Najväčší zisk – 12,2 milióna eur – dosiahla Všeobecná zdravotná poisťovňa (VšZP). Poisťovňa Dôvera zatiaľ dosiahla zisk vo výške deviatich miliónov eur. „Očakávame, že tento rok pozitívne ovplyvní konsolidačný balíček. Predpokladáme totiž, že mnohé firmy urýchlia výplatu ročných odmien tak, aby to stihli ešte za rok 2025 a nedotkli sa ich nezmyselné zvýšenia odvodov a daní. Faktom je, že tieto peniaze budú budúci rok chýbať – nie sú to peniaze navyše, ide len o posun v čase,“ vysvetlil hovorca Dôvery Branislav Cehlárik.
Do červených čísel sa predbežne dostala zdravotná poisťovňa Union, ktorá vykazuje stratu 0,2 milióna eur. Tieto hospodárske výsledky sa však do konca roka môžu zmeniť.
Hodnota vlastného imania poisťovní rovnako spĺňa zákonnú požiadavku stanovenú na 16,6 milióna eur. „VšZP vykazuje vlastné imanie v hodnote 73 miliónov eur, Dôvera 214,3 milióna eur a Union 23,2 milióna eur. Vlastné imanie VšZP a Unionu sa v porovnaní ku koncu roka 2024 zmenilo iba o dosiahnutý zisk, respektíve stratu za prvých deväť mesiacov roka 2025. Vlastné imanie Dôvera napriek dosiahnutému zisku za prvých deväť mesiacov roka 2025 pokleslo, a to z dôvodu výplaty dividendy akcionárom vo výške 29,4 milióna eur.,“ skonštatoval úrad pre dohľad.
ÚDZS na základe výsledkov hospodárenia skonštatoval, že všetky zdravotné poisťovne plnia zákonné požiadavky pre platobnú schopnosť a faktúry uhrádzajú zazmluvneným poskytovateľom zdravotnej starostlivosti v súlade so zákonom.
Podľa D. Zachara by v princípe malo platiť, že každá zdravotná poisťovňa by mala pri nákupe zdravotnej starostlivosti reflektovať na disponibilitu zdrojov v systéme verejného zdravotného poistenia, za tieto zdroje kontrahovať čo najviac zdravotnej starostlivosti a nemala by prekračovať túto hranicu – a to aj za cenu zníženia alebo limitovania rozsahu nakúpenej zdravotnej starostlivosti, ak sa napríklad reálne zdroje znížia alebo zdroje nestačia kryť nároky.
„Ak by sme nemali rôzne štátne zásahy, obligatórne výdavky a regulácie, ktoré nie sú kryté zdrojmi, tak by stratové hospodárenie bolo následkom zlých manažérskych rozhodnutí a neefektívnosti. Štátna ingerencia a politické zásahy však môžu viesť k zhoršeniu hospodárenia zdravotných poisťovní, a to aj vtedy, ak je poisťovňa manažovaná kvalitne,“ podotkol.
Obmedzený zisk poisťovní
Zdravotné poisťovne majú od roku 2022 zo zákona zastropovaný zisk zo zdravotných odvodov. Legislatíva určuje primeraný výsledok hospodárenia zdravotnej poisťovne vo výške jedného percenta z predpísaného poistného v hrubej výške, ktorý je upravený o vplyv prerozdeľovania poistného.
Ak zdravotná poisťovňa dosiahne kladný výsledok hospodárenia, teda zisk, ktorý je vyšší ako spomínané jedno percento z poistného, finančný rozdiel je poisťovňa povinná použiť na tvorbu alebo doplnenie fondu kvality zdravia. Z tohto fondu financujú poisťovne napríklad úhradu špeciálnych liekov, zdravotných výkonov či nastavujú preventívne programy.
Počas prípravy legislatívy zdravotná poisťovňa Union v tom čase uviedla, že zdravotníctvo nevníma ako príležitosť na vytváranie čo najväčšieho zisku, ktorý by išiel na úkor dostupnosti zdravotnej starostlivosti či brzdenia inovácií.
Dôvera verejne komunikovala, že vidí príležitosť zlepšiť reguláciu zisku zdravotných poisťovní tak, aby z nej mali prospech všetci pacienti. Poisťovňa podotkla, že je potrebné okrem zisku regulovať aj stratu. Práve štátna VšZP dosahovala v minulých rokoch výraznú stratu a štát ju oddlžil dofinancovaním jej vlastného imania. Ak by tak neurobil, poisťovni by hrozila nútená správa.
Je zisk v poriadku?
Analytik INESS Martin Vlachynský tvrdí, že zdravotné poisťovne zarábajú peniaze rovnako ako lekárne či ambulancie. Reformy z roku 2004 a 2006 nastavili slovenský systém tak, že aj administrácia zdrojov a manažment poistencov sú podnikateľskou činnosťou. Slovensko v tomto nie je svetový unikát, aj keď v Európe je to zriedkavé pre historické dedičstvo zdravotného systému.
Podľa analytika je zisk zdravotných poisťovní zastropovaný príliš nízko. „Zdravotníctvo nedokáže budúcnosti čeliť, ak z neho bude byrokratický moloch, ale len vtedy, ak bude plné podnikateľských nápadov, kapitálu, konkurencie a klientskeho prístupu. A k tomu nevyhnutne patrí aj zisk,“ dodal.
Dôvera pripomína, že jej akcionár investoval za uplynulé roky späť do zdravotníctva niekoľko sto miliónov eur, postavil nemocnicu v Michalovciach či Nemocnicu Bory. Kontinuálne investuje do modernizácie, prístrojového vybavenia či personálneho rozvoja vo svojich nemocniciach. „Všetky tieto, ale aj mnohé ďalšie investície by neboli možné bez toho, aby zdravotná poisťovňa hospodárila zdravo a dosahovala pozitívne finančné výsledky,“ doplnila.
Prirovnali ich k parazitom
Súkromné zdravotné poisťovne boli vo verejnom priestore viackrát označené ako parazity slovenského zdravotníctva bez akejkoľvek pridanej hodnoty.
„Slová o parazitoch som v súvislosti so zdravotnými poisťovňami počul v poslednom čase vo verejnom priestore dvakrát. Keď v Spojených štátoch zavraždili riaditeľa najväčšej zdravotnej poisťovne a keď sa o súkromných zdravotných poisťovniach diskutovalo na Slovensku. Čo je však ešte smutnejšie, k týmto výrokom sa niektoré osoby vystupujúce verejne hrdo hlásia,“ povedal generálny riaditeľ Dôvery Martin Kultan s tým, že zdravotné poisťovne sú jediné, ktoré chránia pacienta.
Práve poisťovne sú motivované k tomu, aby sa pacienti mali dobre, aby nečerpali toľko zdravotnej starostlivosti. Pretože ak má zdravotná poisťovňa zdravých poistencov, dbá na prevenciu a manažment pacienta, nemusí im nakupovať zdravotnú starostlivosť a financie môže investovať do nových projektov a služieb pre pacientov, do rehabilitácií alebo do nových inovatívnych liekov.
Union dosiahol zisk naposledy za rok 2023 v hodnote necelých troch miliónov eur. „Teda ani zďaleka nie jedno percento, ktoré je aktuálne zastropované legislatívou. A vzhľadom na volatilitu a riziko je namieste otázka, či to má zmysel,“ uzavrel generálny riaditeľ Unionu Michal Špaňár.
Ak nechcete, aby vám ušli dôležité správy a analýzy, prihláste sa na náš týždenný newsletter.
